“它经济”下的“宠物险”

作者：禾凉

“主子生病真是难顶，天天不是在操心就是在操心的路上……以及动辄好几千开销出去真的肉疼”。

“一年半的淋巴癌治疗，费用大概6万元左右，每月赚的大都贡献给宠物医院了。”

从吐槽带娃辛苦到诉养宠物昂贵，人们的朋友圈也进行着一场变革。

据《2020年宠物医疗行业白皮书》，一线城市的宠物年均花销为1475.0元/只，三四线城市的年均花销为1113.5元/只。

“玩家”纷纷入局宠物险市场

“宠物的陪伴，就是一种高级的精神需求。”

随着中国综合国力的增强，人们生活水平不断提高，人们的情感归属需求日益增强，丁克家族、空巢老人群体希望养得宠物获得陪伴，以“90后”为主力军的大多数单身群体甘当“铲屎官”。

养个“毛孩子”蔚然成风，衍生经济也随之而来。宠物医疗、宠物美容、宠物摄影处处透支着铲屎官们的开销，尤其宠物看病更使得宠物开销激增，宠物治疗胃肠炎需要花费3500元、细小病毒检测需要300元、血常规需要200元，“铲屎官”为了减负，纷纷为“主子们”上了保险。由此，宠物保险渐渐成为刚需。

目前，中国宠物保险产品主要包括宠物医疗险、宠物第三责任险、宠物托运险等，平安产险、太平洋保险、阳光财险、大地保险等保险公司纷纷入局宠物保险市场，试图分一杯羹。

IPO参考发现，多个险企在宠物险行业早有布局。例如，平安财险旗下有 “平安附加家养宠物责任保险”、 “平安宠物医疗险”、“平安“汪星人”宠物综合保障计划”、“平安“宠物宝”综合保障计划”等保险产品，太平洋保险旗下有“太平洋宠物犬主责任险”，中国人保旗下有“中国人保宠乐宝”等。

11月24日，平安财险更是与新瑞鹏宠物医疗集团在定点医院、鼻纹技术、保险产品等方面达成合作，也预示着平安财险宠物医疗生态有了新进展。

宠物保险的发展一定程度缓解了“宠物主们”的资金压力。

微博上一名名为“vera ssssssj”的博主曾对宠物保险报以极大的肯定，“主子生病真的难顶，天天不是在操心就是在操心的路上…以及动辄好几千开销出去真的肉痛…还好最近稍微闲一些预支了之后的部分时间还能认真照顾，一下子就感悟到了中年人上有老下有小的真实场景…ps 有宠物的建议zfb买个保险，定点医院能报销60%呢，不定点也能40%，只恨为什么没早买，拖一时好悔。”

（来源：微博）

宠物保险理赔难等现象突出

然而，随着玩家纷纷入场，宠物险市场市场却渐渐趋向饱和。公开资料显示，截至2019年，全球宠物保险市场总规模约36.8 亿美元，且预计到2027年，全球宠物保险市场总规模将增加至118.4 亿美元。此外，中国的城镇保险市场总规模约3000亿元，2015年至2020年，宠物市场复合增速达32.8%。

目前，中国宠物市场究竟是蓝海还是红海？

宠物保险市场热闹一时过后，“缺陷”也渐渐显露出来。目前，中国宠物险市场已出现产品同质化严重，人才机制僵硬、市场信息不完全等现状，同时外来竞争者不断入侵中国宠物险市场、宠物保险企业在设备更新和人才储备上跟不上宠物保险行业知识更新速度，还有国家鼓励新技术，宠物保险技术替代威胁大等风险。

除此之外，各类险企也曾因宠物保险收到监管罚单和受到“宠物主”们的吐槽。

2015年2月，中国银保监会就曾对史带财险的宠物险问题下发罚单，具体情况为史带财险在中国银保监会的《关于备案附加犬类宠物意外怀孕保险条款的报告》（大众保险〔2014〕194号）中，附加犬类宠物意外怀孕保险条款保险责任表述不严谨、设计不合理，而被停止上述产品。

直至2021年，宠物保险也多因维权难问题在多平台受到消费者投诉。

消费者们对宠物保险的投诉原因还包括“莫名扣款”、“诱导投保”、“保险权益不得保障”、“赔付没有按照合同规定赔付并且未告知客户”、“拒赔”、“恶意催收”等，涉及多家保险公司。

问题多多的宠物保险市场后续将如何发展，IPO参考将会持续关注。

（本文仅供参考，不构成投资建议，据此操作风险自担）