宠物狗需要买保险吗？

小区内、街区的路边上，总能看到宠物狗和遛狗人的身影。

宠物，已经成了越来越多人的心灵寄托。

吾家小女，也是极爱宠物之人。见到路边的猫猫狗狗，喜欢过去和他们戏耍，也曾央求我给她买个小宠物养，小白兔、小仓鼠、小乌龟都曾是她的伙伴。

宠物们死了，小女还非常伤心。

拗不过孩子的央求，最终我家也正式成为养狗家庭。

暑假，孩子他爸带着小女去宠物市场挑选了一只短腿柯基回家。

养了几个月，宠物狗的遛狗问题就凸显出来了。因为静默管理，遛狗只能在楼下小区。

有人喜欢狗，就有人害怕狗。因为楼下邻居有小女孩怕狗。每次我家小狗就见着追人家，如此一来引来了不少说辞。尤其是人家孩子的奶奶，见到我家狗就驱赶，而我们也开始担心狗狗万一真咬伤了人怎么办？

毕竟宠物虽小，牙齿却是尖锐。至于狗咬人事件，更是常见。一名13岁的男孩在小区内就被 一只未拴绳的德国牧羊犬咬伤。

碰到这种事件，对宠物主人而言，除了纠纷，还有经济损失。

根据法律规定，宠物主人必须为自家的宠物伤人买 单。

既然如此，是否能通过配置相关的保险产品兜底责任？

宠物保险有哪些

有风险，自然会想到保险。养宠物不仅要投入时间和精 力，如果宠物生病也要花钱。那么，与宠物相关的保险有哪 些？分别有什么用？　

一般来说，针对宠物的保险主要有三类：

一是宠物责任险，宠物咬人或者造成他人财务损失，通过宠物责任险进行 赔偿，减少主人的损失。

二是宠物医疗险，和成人医疗险类 似，如果宠物生病，可以通过宠物医疗险进行报销。

三是人 身意外医疗险，为了减轻被动物咬伤后的损失，购买的人身 意外医疗险的保障范围涵盖猫抓狗咬的意外。

值得注意的 是，人身意外医疗险只承担治疗、包扎等费用，狂犬疫苗属于自费药，不在此列。

不过，不是每个宠物都能如愿地买上保险。

目前大部分的宠 物保险只针对城市中的宠物猫、狗出售，其他宠物都被排 除在外。

同时，被保险的狗，必须是“合法饲养的”，就 是说所饲养的狗已取得养犬登记证和动物健康免疫证。没 有办理正规手续的“黑户”狗不能办理保险。

另外，那些 性情凶猛的动物，如藏獒、狼狗、蟒蛇等，保险公司大多 都会拒保。

宠物责任险

宠物责任险对于动物饲养人来说，是一个全面保障型 险种。宠物责任险属于第三者责任险，与熊孩子险类似， 家里的宠物咬伤了人，或是给别人带来了财务上的损失， 买了这个责任险，保险公司帮你赔。

据悉，宠物行业发达 的国家有40%~50%的宠物买保险。在中国人民保险官网上，有一款“狗狗开心玩，主人 更放心”的动物饲养责任保险，保险责任是“被保险人饲 养或管理的动物造成第三者的人身伤亡或财产损失，依法 应由被保险人承担的赔偿责任，保险人根据本保险合同的 约定负责赔偿”。保障金额在10万~30万元之间，保费为 42.8~115.72元，保障期均为一年。

 需要注意的是，这类保险产品只对被宠物咬的第三者 人身伤亡或直接财产损失负责，自家人不在保障范围内， “家养宠物伤害植物及其他动物引起的赔偿责任”也不在 承保范围内，且产品购买限制需要有养犬许可证、犬类免 疫证等，单次赔付有限额。

宠物医疗险

人会生病，宠物也一样。

目前市场针对此的宠物医疗险 比较少，如中国人保宠乐宝、中国平安宠e宝（宠物医保）。这类宠物医疗险不是每个城市都能买到，需要到指定医 院就医，比如人保的宠乐宝，深圳没有定点医院。

购买类似 的保险，需要先缴费后到指定的医院体检，如果体检不合格 是没办法购买的。 

这类保险每次有一定的免赔额，200元或300元，或者以 医疗费用的10%~20%作为免赔额，取两者的最大值。

意外伤害医疗保险

对于宠物的饲养人而言，宠物责任保险主要针对经济赔 偿纠纷分担相关责任。现实生活中，不幸遭遇宠物伤害的人 可能面临更多的风险。以被狗咬伤、抓伤为例，发生狂犬病 者95%以上没有及时进行伤口处理和打狂犬病疫苗。一旦感 染狂犬病，发病无药可治，病死率高达100%。那么，如何配置保险产品才能更好地预防相关风险？动物咬伤又是否属于意外保险保障范围之内？

相关人士指出， 目前在售的意外险产品绝大多数包含了4种保障，即意外死 亡、意外伤残、意外住院医疗、意外门诊医疗。目前摔伤、 碰伤、交通意外、动物咬伤、烫伤等意外事件也在其保障之 列，如果购买了相关产品，就可以在意外发生时获得相应赔 偿。

不过，由于狂犬疫苗和免疫球蛋白均不属于社保用药范 围，部分保险公司在处理类似案件时，可能只赔付止血、清 洗伤口的治疗费，不赔付狂犬疫苗和免疫球蛋白的费用。假 疫苗事件发酵后，让人害怕即便打了狂犬疫苗也没用。